La fin d’année est le moment stratégique pour optimiser vos finances. Et si vous pouviez à la fois réduire vos impôts et préparer sereinement votre retraite ? Le Plan Épargne Retraite (PER), un outil patrimonial devenu incontournable, fête ses 5 ans cette année et se positionne comme une solution efficace pour atteindre ces deux objectifs.
Pourquoi choisir le PER pour optimiser votre fiscalité et votre retraite ?
Le PER offre de multiples avantages qui en font un levier puissant pour optimiser vos finances :
- Les versements effectués sur un PER avant le 31 décembre sont déductibles de votre revenu imposable de l’année en cours. Cela signifie que plus vous épargnez, moins vous payez d’impôts.
Exemple : Pour un versement de 5 000 € avec une tranche d’imposition de 30 %, vous économisez 1 500 € d’impôts.
- Une épargne à long terme dynamisée :
Les sommes investies sur le PER continuent de croître grâce à une gestion optimisée. L’horizon long terme permet de dynamiser votre épargne et de mieux préparer l’avenir.
- Protection du conjoint ou partenaire de Pacs :
En cas de décès prématuré, le PER peut être une solution pour protéger financièrement vos proches et structurer votre transmission patrimoniale.
- Anticipation de la baisse de revenus à la retraite :
Le passage à la retraite s’accompagne souvent d’une diminution significative des revenus. Le PER constitue un complément de revenus indispensable pour maintenir votre pouvoir d’achat.
- Lutter contre l’inflation :
Préserver votre épargne face à la perte de pouvoir d’achat est crucial. Investir aujourd’hui, c’est anticiper les effets négatifs de l’inflation sur vos revenus futurs.
Astuce : Maximisez les avantages fiscaux de votre PER
Utilisez vos plafonds antérieurs :
Chaque année, un plafond correspondant à 10 % de vos revenus professionnels est disponible pour vos versements. Si vous ne l’avez pas utilisé, il est reportable sur les trois dernières années.
Exemple : Si votre plafond 2024 est de 4 000 €, et que vous avez 10 000 € de plafonds reportables, vous pouvez verser jusqu’à 14 000 € et réduire d’autant votre revenu imposable.
Mutualisez les plafonds au sein du couple :
Les couples mariés ou pacsés peuvent combiner leurs plafonds respectifs pour optimiser leurs versements. Cela permet d’utiliser au mieux les plafonds disponibles pour le conjoint ayant la tranche d’imposition la plus élevée.
Bonus : Simplifiez la gestion de votre épargne retraite
Regroupez vos anciens contrats de retraite supplémentaire (Madelin, Article 83…) sur un seul PER. Utilisez le site officiel info-retraite.fr pour localiser vos contrats dormants. Cette consolidation offre une meilleure visibilité et simplifie la gestion de votre épargne.
Le bon timing pour agir est maintenant !
Ne laissez pas passer l’opportunité de réduire vos impôts avant la fin de l’année. Le Plan Épargne Retraite est une solution clé pour optimiser votre fiscalité tout en bâtissant une retraite sereine.
💡 Contactez dès aujourd’hui le cabinet pour analyser vos plafonds et maximiser vos avantages fiscaux.
Préparez votre avenir en toute sérénité avec le PER !
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